ВВЕДЕНИЕ

 Деньги, товарищи, еще никто не отменял!
Э. Брагинский, Э. Рязанов.
Берегись автомобиля.

Речь в этой книге пойдет о деньгах.

Первая часть книги – популярное введение в мир современных финансов. Здесь рассказано о том, как появились деньги, какие функции в современном обществе они выполняют, что такое банки и как они устроены, что такое баланс, дебет и кредит, как возникли и как работают пластиковые карточки, как избежать обмана при пользовании ими, рассказано о ценных бумагах, биржах, инвестиционных, страховых и пенсионных фондах.

Поскольку книга ориентирована на российских читателей, изложена драматическая история денег, финансовых кризисов, реформ и дефолтов в России и СССР. Без этих знаний, без учета быстро и часто изменяющегосоя состояния российских финансов и самой финансовой системы невозможно более или менее разумно планировать свои доходы, расходы, свое финансовое будущее – а именно это является главной целью автора: научить планировать свое экономическое будущее.

Во второй части говорится о психологии денег. Эта область психологии пока еще мало изучена, а уж популярных изложений этого практически нет. Экономическая наука исходит из предположения, что каждый человек и общество в целом ведут себя экономически рационально: стремятся к прибыли, избегают неоправданных трат и издережек. В реальной жизни персональное отношение к деньгам, психологические особенности личности, шкала потребностей и духовно-нравственных ценностей оказываются, с точки зрения экономического содержания жизни, более важными, чем собственно деньги и законы экономики. Более того – богаты вы или бедны и что вы под этим понимаете, в значительной степени есть следствие психологических факторов. Человек далеко не всегда ведет себя экономически рационально – мы дарим подарки не всегда потому, что хотим в такой форме дать взятку чиновнику, мы не всегда покупаем только то, что нам совершенно необходимо в жизни. Нам свойственны эмоции, сентиментальность, азарт, зависимость от чужих мнений и вкусов, безалаберность и безрассудство. Так что, планируя свое финансовое будущее надо «познать самого себя», уметь учитывать особенности персональной психологии и типа личности. Весьма немаловажно с этой точки зрения оценивать и тех, кто вас окружает: родных, близких, сотрудников, партнеров.

Весь материал книги изложен простым языком и рассчитан на восприятие и понимание широких слоев граждан вне зависимости от возраста, пола и уровня образования. Прочитав книгу, вы получите весьма приличный уровень подготовки в области финансов и психологии денег. Но, все-таки, главная особенность книги в том, что все изложение подчинено одной цели: научить читателя персональному финансовому планированию. Красной нитью сквозь всю книгу проходит одна тема: личный или семейный финансовый план. В сущности, то о чем идет речь в этой книге, можно назвать пособием по персональному финансовому планированию.

Лучше или хуже, все мы и безо всяких пособий осуществляем финансовое планирование. Мы более или менее точно знаем наши постоянные месячные расходы и стараемся, чтобы расходы не превышали наших доходов. Мы стремимся, по возможности, побольше заработать, поменьше потратить. Мы копим деньги для приобретения того, чего нам не хватает. Для кого-то это дорогая модная одежда, для другого – автомобиль или квартира, для третьего – путешествие, для четвертого – лекарство.

Делая все это как бы автоматически, из года в год, вы, взяв эту книгу в руки, можете подумать: «Чего ж в ней может быть полезного… Нет у меня денег – не покупаю, есть деньги – покупаю. На ерунду я и так не трачу, а от необходимого отказываться не стану, что бы тут ни советовали. А подзаголовок-то у книги каков: Что делать с деньгами? – Ну и вопросик… Были бы деньги, а что с ними делать, мы, товарищ автор, и без вас знаем!»

А я вот убежден, что эта книга необходима подавляющему большинству граждан. Способы зарабатывания, сохранения и приумножения денег с каждым днем становятся все сложнее. Большинство из нас никогда не изучало бухгалтерии, банковского дела, методов инвестирования. Мы, правда, слышим в телевизионных новостях разговоры про «инфляцию», «банковские вклады», «рынок ценных бумаг», но как всем этим воспользоваться? И надо ли этим пользоваться? Сколько раз народ обманывали, втягивая в «МММ»,«Властелину», банк «Чара» или какие-нибудь «Тибет» с «Хопром». Сколько банков лопнуло на нашей памяти. И процесс этот продолжается. Но еще более сложная и важная проблема, нежели защита денег, это проблема правильной, адекватной той реальности, в которой мы живем, постановки жизненных целей! Именно в достижении гармонии между целями и возможностями и состоит успех, покой и счастье.

Есть только два пути.

Первый – ничего не делать. То есть жить, как живется, довольствоваться тем доходом, что есть, а «лишние» деньги, если таковые имеются, держать в укромном месте «на черный день» и все. Или потратить на что-нибудь, пока не пропали. Никаких банков, никаких ценных бумаг и индексов Доу-Джонса. Что есть, то есть. И пусть инфляция пожирает сбережения. Что-нибудь да останется…

Я не стал бы утверждать, что этот путь абсолютно неправильный. Просто он не всем подходит, точнее, не все его готовы принять.

Тем же, кто ведет себя именно так и не собирается ничего менять, кто чувствует себя уверенным в завтрашнем дне и счастливым сегодня, я скажу с почтением: вы истинные мудрецы. Вы близки по своему мироощущению к религиозным подвижникам и просветленным личностям. «Кому и в бедности хорошо, тот богат». Если же вы из любопытства, все-таки, прочтете эту книгу, вы глубже проникнетесь проблемами и заботами других, непросветленных людей. И, кто знает, может быть, сможете помочь нам стать счастливыми?

Путь второй – для многих и многих, кто живет в реальной жизни, кто зарабатывает и тратит деньги, у кого есть цели и ответственность, требующие денег, кто хотел бы уметь деньги зарабатывать, сохранять и приумножать. Тем, кто хочет идти по второму пути и достигать успеха, придется все время учиться ремеслу и искусству обращения с деньгами. Надо знать откуда деньги берутся, по каким правилам и законам они перемещаются от одного к другому, как бороться с инфляцией и что это такое, как обезопасить себя от финансовых мошенников, как не ошибиться в выборе банка, страховой или инвестиционной компании и многое другое, что можно назвать словами финансовое образование или финансовая культура.

Эта книга является первым в российской практике популярным пособием на тему «что делать с деньгами», и каковы правила великой и вечной игры под названием «доходы-расходы» в современной России.

Прочитав ее, вы научитесь избегать потерь и неоправданных рисков. Вы научитесь самостоятельно принимать решения куда стоит вкладывать средства, а куда не стоит. Вы узнаете об имеющихся финансовых инструментах, научитесь ими пользоваться и приумножать свои доходы с их помощью.

Книга, разумеется, написана не только для тех, у кого имеется избыток денежных средств, хотя и для них тоже. Тем, кому денег не хватает, кто хочет, но пока не может достичь своих целей, эта книга будет просто необходима!

По данным ВЦИОМ (Всероссийский центр изучения общественного мнения) большинство россиян тратит все, что заработает и ни о каких инвестициях и накоплениях помышлять не может: денег едва хватает на поддержание жизни.

Автор опирается на почти двадцатилетний личный опыт предпринимательства и управления персональными и корпоративными финансами. Кроме того, рукопись книги подверглась всестороннему обсуждению и редактированию специалистами – как теоретиками, так и практиками – в области экономики и финансов. Это позволило существенно повысить точность и качество изложения материала, приблизить книгу к уровню популярной энциклопедии, руководства и путеводителя в мире денег.

В книге даны рекомендации всем категориям граждан:

Пенсионерам, у которых нет никаких доходов, кроме мизерной пенсии.

Учащимся, у которых основным источником доходов являются родители. Но именно нынешним учащимся предстоит разработать и реализовать свои жизненные планы в полной мере.

Работающим гражданам, причем как тем, которым не хватает имеющихся заработков на простую жизнь, так и тем, кто хотел бы «перескочить на другую ступеньку» и обеспечить себя значительно большими доходами.

Бизнесменам и предпринимателям, заботящимся о снижении расходов и об увеличении доходов, о сохранении нажитого.

Богачам, располагающим значительными финансовыми и иными средствами, требующими профессионального и ответственного управления.

Пришла пора всем заняться финансово-экономическим самообразованием и учетом и планированием своих финансов и своего будущего. Об этом и поговорим.