ОТКУДА БЕРУТСЯ ДЕНЬГИ

 Денежки не рожь: и зимой растут.

 Эмиссия денег

Эмиссия денег, ценных бумаг – Выпуск платежных средств осуществляется (технически) в два этапа. Купюры печатаются на предприятиях, находящихся в ведении Министерства финансов (фабрика Гознак в Москве). До времени купюры остаются в тюках, деньгами они становятся лишь после наложения цифрового клейма Центробанка.

Вообще-то деньги берутся, – в смысле появляются на свет, – одновременно двумя способами: наличные деньги печатают (чеканят) уполномоченные на то заведения, безналичные возникают не в виде материальных носителей – банкнот, купюр или монет, а виртуально – в виде записей на банковских счетах, в том числе и электронных записей.

Как печатают бумажные деньги мы все отлично себе представляем, но никто из нас не знает всего, что нужно знать для производства денег. Здесь и состав и технология бумаги, красок, здесь и введенные в оборот номера и серии банкнот и много еще всего, что составляет государственную тайну и препятствует незаконному производству денег.

Производство денег и ценных бумаг во всем мире – это довольно серьезный бизнес. Компаний, которые этим занимаются, немного и они имеются далеко не в каждой стране. Небогатые страны часто размещают заказы на изготовление национальной валюты за рубежом. Ведь оборудование для печатания денег стоит сотни миллионов долларов.

 Советский Союз производил собственные машины для печатания денег, причем высочайшего качества. Однако, срок службы у этих машин, как и у любых других, ограничен. Последние советские печатные машины были изготовлены в 60-е годы, поэтому, когда пришел срок их замены на новые, в стране сложилась уже другая политическая и экономическая ситуация под названием «перестройка», характерными чертами которой явились, одновременно, обнищание госбюджета и необходимость производить все возрастающие объемы купюр. С этой проблемой Российское государство не справилось и мы, также как и почти все остальные страны, начали импортировать полиграфические системы для печатания денег.

Сколько же стоит производство бумажных денег?

Точный ответ на этот вопрос тоже является государственной тайной, а вот приближенные значения публикуются. По этим данным себестоимость российской банкноты оценивается в 3-5 центов США. А вот себестоимость евро или долларов повыше – около 10 центов.

Понятно, что затратив на изготовление 100-долларовой купюры 10 центов, тот, кто его изготовил, получит в обмен на эту купюру благ на 100 долларов. То есть эмиссионный доход составит 9 долларов 90 центов. Если учесть что наличных долларов в мире по оценкам специалистов как минимум несколько сотен миллиардов, ясно, что эмиссионный доход США вызывает и уважение и зависть.

В словарях дают такое определение ЭМИССИИ (лат. emissio – выпуск): 1) выпуск в обращение денежных знаков во всех формах, акций, сертификатов, облигаций и других ценных бумаг; ведет к увеличению денежной массы в обороте. Основные формы эмиссии: эмиссия кредитных денег – банкнот; депозитно-чековая эмиссия; эмиссия ценных бумаг. В Российской Федерации эмиссия денег осуществляется исключительно Центральным банком Российской Федерации; 2) любой вид ценных бумаг компании или процесс выпуска в обращение таких бумаг.

«США раздают свои доллары не просто так, а за товары и услуги. Во всем мире оказалось, по разным оценкам, от сотен миллиардов до триллионов долларов – и за каждый американцы что-то получили. За каждую 100-долларовую купюру, попавшую во «внешний мир», США получили товаров на сто долларов, а себестоимость купюры – 11 центов. У других держав с «сильной валютой» тоже есть свои зоны в мире, где ходит их валюта, принося ее «авторам» эмиссионный доход» пишет А. Паршев. В своей нашумевшей книге «Почему Россия не Америка».

Приведем фрагмент интервью, которое дал журналу «Профиль» генеральный директор фабрики «Гознак», которая печатает наши деньги:

«Профиль»: Небогатые страны часто размещают заказы на изготовление национальной валюты за рубежом. Ведь оборудование для печатания денег стоит сотни миллионов долларов.

Директор: Производство денег и ценных бумаг во всем мире – это довольно серьезный и зарегулированный бизнес. Компаний, которые этим занимаются, немного – одна, две в стране, не больше. Большинство таких компаний являются либо государственной собственностью, либо это частные компании, которые работают в условиях жесткого государственного контроля.

Как правило, бизнес разделяется на несколько секторов. Прежде всего – производство бумаги и различных добавок к ней. Понятно, что в нашем случае речь идет об очень сложных и дорогих технологиях, о системе патентов и лицензий.

Следующий сектор – это собственно печать, полиграфия. Здесь опять же все довольно сложно устроено. Защищенной печатью в мире занимаются несколько десятков компаний, однако оборудование для высококачественной защищенной печати производят единицы. В том числе швейцарско-немецкая компания, которая является монополистом на этом рынке и контролирует примерно 95% объемов производства этих машин. Их использование также очень тщательно контролируется. Каждая из специализированных печатных машин зарегистрирована не только компетентными органами собственной страны, но и Интерполом.

«Профиль»: Как-то не верится, что Россия всегда закупала машины для печатания денег за границей.

Д..: Действительно, до начала 60-х мы производили собственные машины. Но затем все-таки начали их импортировать. На самом деле это, повторяю, нормальная мировая практика. Более того, далеко не все страны имеют возможность и считают целесообразным печатать деньги внутри страны, а потому заказывают их за рубежом.

«Профиль»: Какова в среднем стоимость изготовления купюры?

Д.: Обычно эта информация не разглашается. Однако известно, что средняя цена купюр – 2-5 центов. Понятно, что чем больше номинал – тем больше степень защиты, то есть тем она дороже. Самая дорогая купюра – швейцарский франк – она же, кстати, и самая защищенная. Срок службы купюры – от одного года до двух лет».

А вот что сообщает агентство РИА «Новости»: Евро оказалось «физически неустойчивой валютой»: новые еврокупюры способны сохранять «свежесть» не более 3 месяцев. В ФРГ из обращения уже изъято более 50 миллионов «ветхих» банкнот. Многие купюры разорваны, испачканы и превратились «в труху». Эксперты пришли к выводу, что возможность новых евробанкнот сохранять хороший вид на 40 процентов меньше, чем старых национальных валют стран действия евро. Для налогоплательщиков более частое печатание евро – это новые расходы, так как изготовление одной новой купюры по себестоимости обходится в 10 евроцентов. Ущерб изъятия из оборота «ветхих» купюр в Германии составил 5 миллионов евро.

 

Денежные доходы

«...пришла толстая заказная бандероль. В ней содержалась книга под названием «Капиталистические акулы» с подзаголовком: «Биографии американских миллионеров».

 В другое время Корейко и сам купил бы такую занятную книжицу, но сейчас он даже скривился от ужаса. Первая фраза была очеркнута синим карандашом и гласила:

 «Все крупные современные состояния нажиты самым бесчестным путем».

И. Ильф и Е.Петров. Золотой теленок

 

Если попытаться составить перечень источников получения денег в порядке убывания эффективности, то есть размера дохода, поделенного на условные затраты и усилия, то с некоторой неточностью, зависящей от времени и места, список будет выглядеть, примерно, так.

  • организация войн;
  • участие в реформах и революциях: разгосударствление и экспроприация;
  • политическая и религиозная деятельность;
  • игорный бизнес, наркобизнес;
  • спекуляции на фондовых и валютных биржах;
  • предпринимательство: крупный, средний и мелкий бизнес;
  • заёмные средства;
  • получение взяток чиновниками среднего звена;
  • злоупотребление служебным положением;
  • фальшивомонетничество;
  • вымогательство;
  • мошенничество;
  • призы, премии, гранты;
  • гонорары за произведения литературы и искусства;
  • наследство;
  • выигрыши;
  • кражи, грабежи;
  • профессиональное нищенство;
  • дивиденды, рента;
  • зарплата;
  • иждивенчество;
  • клады;
  • подарки;
  • стипендии;
  • пенсия;

Пенсия на последнем месте не только потому, что она мала, но и потому, что на ее получение уходит вся жизнь.

Как видите, больше половины списка, а также то, что осталось за его пределами – читатели сами легко дополнят) являются деяниями противозаконными и безнравственными.

Увы – худшие стороны человеческой природы и свойство денег: служить любому, кто ими завладел – слились воедино.

Мы не станем в этой книге пускаться в нравоучения. Мы не будем никого выводить на чистую воду, приводить статистические данные или материалы органов внутренних дел – все это есть в других источниках. Мы лишь с сожалением констатируем, что живем в обществе порочном, несправедливом и жестоком. Но в другом обществе жить у нас пока нет никакой возможности. Бороться за лучшее, более справедливо устроенное общество мы можем и должны, хоть и нет уверенности в успехе. По крайней мере, нет уверенности в том, что в этом счастливом и справедливом обществе будущего нам с вами доведется пожить.

Так что будем приспосабливаться к тому, что имеем.

Задача этой книги не в том, чтобы дать читателю руководство по способам разворовывания государственного бюджета, или организации наркоторговли. Мы также не ставим своей целью дать учебник по зарабатыванию денег легальными способами – работой по найму, организацией собственного бизнеса и т.п.

Среди вышеперечисленных источников денег всего два связаны с использованием профессиональных приемов и методов управления финансами: спекуляции на фондовых и валютных биржах, а также получение дивидендов, ренты, или процентов по банковскому вкладу.

В мире финансов существует, однако , немало иных способов и приемов обработки денег, направленных, в конечном счете, на извлечение прибыли из самого факта обладания деньгами. Прежде чем мы перейдем к рассказу о финансовых инструментах, продемонстрируем силу одного из самых мощных, называемого капитализацией.

 

Что такое капитализация

В принципе, ничего нового мы здесь не скажем. Каждый знает, что если на положенную в банк сумму набегают проценты, она возрастает. Когда начисленные проценты не изымаются, а прибавляются к ранее имевшейся сумме и в дальнейшем начисление идет уже на новую, увеличенную сумму вклада, говорят о капитализации[77].

Посмотрим, как скромная сумма в 100 долларов растет при различных уровнях доходности. Пять процентов – это то, что предлагают банки на депозитах, 10% – это то, что могут предложить портфельные инвесторы на рынке ценных бумаг, а 15% – это то, что удается получить на рынке рискованных инвестиций или в секторе недвижимости. 20% и 100% – такую доходность можно обеспечить участвуя в высокодоходном бизнесе.

 

Лет

5%

10%

15%

20%

100%

1

$105

$110

$115

$120

$200

5

$128

$161

$201

$249

$1600

10

$163

$259

$405

$619

$51200

15

$208

$418

$814

$1541

$1 638 400

25

$339

$1083

$3292

$9540

$1 677 721 600

 

Чем раньше начнешь процесс капитализации, тем, естественно, больше накопишь. Например, если начать лет в 15, ваши $100 будут капитализироваться так:

 

 Возраст

5%

10%

15%

20%

100%

15

$100

$100

$100

$100

$100

20

128

161

201

249

1600

25

163

259

405

619

51200

30

208

418

814

1541

1 638 400

40

339

1083

3292

9540

1 677 721 600

50

552

2810

13318

59 067

 

60

899

7298

53877

365 726

 

65

1147

11 739

108 366

910 044

 

 

Последняя цифра в таблице звучит так: один миллиард шестьсот семьдесят семь миллионов семьсот двадцать одна тысяча шестьсот долларов. Это может получиться из сотни долларов если в течение двадцати пяти лет кряду обеспечивать 100% капитализацию. Бывает ли такое? Бывает. Редко, но бывает. Например, владение копями драгоценных камней в какой-нибудь бедной африканской стране может приносить 100% годовую прибыль, или строительство жилья в Москве, или систематическое получение взяток должностным лицом, или торговля наркотиками...

Так что, если кто-то из представителей названного бизнеса возьмет вас в долю на 100 долларов, то вы в шансах стать миллиардером через 25 лет.

Такова «сила капитализации», как любят писать американские финансовые консультанты.

Теперь познакомимся с различными финансовыми инструментами, способными приумножать ваши капиталы.

 

[77] Вообще-то капитализация более широкое понятие. Так, например, капитализация прибыли – это реинвестирование нераспределенной прибыли в капитал предприятия. Под капитализацией предприятия понимают оценку стоимости предприятия посредством расчета суммы ожидаемых доходов, взятой за весь период его предполагаемого использования.